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    中国银行业从业人员资格认证考试基础科目考试大纲
    2008年11月20日

    中国银行业从业人员资格认证考试基础科目考试大纲

    (征求意见稿)

    编写说明

    根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》,以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计,我们组织了业内和院校专家,编写了本大纲,并通过认证委员会专家委员会的审阅。

    公共基础科目针对中国银行业从业人员设计,基本覆盖了银行业所有专业从业人员应知应会的职业操守、基本知识和技能要求。

    本大纲以国内银行业发展的需要为主导,突出了从业人员业务实践中对基本知识点和基本技能的掌握要求。同时,考虑到国内银行业快速发展及未来趋势,本大纲编写也兼顾了前瞻性需要。本大纲由五部分组成,即职业操守、法律法规、金融与经济活动、银行主要业务和银行经营管理。

    在大纲的编制过程中,人民银行、银监会、有关金融机构和院校的专家学者提供了大力支持,部分境外专家也提出了宝贵意见,在此一并表示感谢。

    本大纲中错误和遗漏之处,欢迎大家批评指正。

    电子邮箱:renzheng@china-cba.net

    电话:010-66553351,66553352

     

                                             中国银行业从业人员资格认证办公室 

                                                         二〇〇六年八月八日

     

    1.职业操守(5%)

    1.1 总则

    1.2  银行业从业人员职业操守基本准则

    1.3  银行业从业人员与所在机构

    1.4  银行业从业人员与客户

    1.5  银行业从业人员与同事

    1.6  银行业从业人员与同业

    1.7  银行业从业人员与监管者

    1.8  处分

    1.9  附则

     

    2.法律法规(25%)

    2.1民事及商事法律基本规定

    2.1.1民事权利主体及民事法律行为

    .自然人、法人及及非法人组织

    .民事行为及其分类

    .代理及其分类:法定代理和委托代理

    2.1.2民事权利及民事责任

    .财产所有权及债权

    .人身权及继承权

    .民事责任及其种类

    .侵权行为及侵权责任

    .诉讼时效的中止与中断

    2.1.3合同法律规定

    .合同的成立与效力

    .合同的批准与登记

    .附条件的合同与附期限的合同

    .无效合同与可撤销的合同

    .合同的履行

    .违约责任及其范围

    .存款合同

    .借款合同

    .其它合同

    2.1.4公司及破产法律规定

    .公司的组织机构和基本制度

    .银行业的公司治理

    .破产法律制度

    .破产的程序

    .破产财产及其分配

    .公司破产与银行债权的保护

    2.1.5信托法律规定

    .信托的设立、变更与终止

    .信托财产-性质,限制,独立性,登记

    .信托关系人-委托人,受托人,受益人

    2.1.6担保法律规定

    .担保及其分类-人的担保与物的担保

    .保证,抵押、质押、定金、留置等

    .一般保证、连带保证和共同保证

    2.1.7票据法律规定

    .票据基本关系与当事人

          .票据行为:出票、背书、承兑、付款

    2.2商业银行法律法规及银行业监督管理规定

    2.2.1对存款人的保护

    .商业银行的个人储蓄原则

    .银行存款的查询、冻结及扣划

    .商业银行的存款利率和利息

    2.2.2商业银行贷款业务的基本规则

    .贷款的基本原则

    .贷款的审核、担保及利率

          .资产负债比例管理规定

    .关系人贷款的原则

    2.2.3商业银行的其他业务规则

    .商业银行的业务禁止

          .商业银行支付结算业务、同业拆借业务的规定

          .商业银行收费管理规定

    2.2.4银行业监管机构的监督管理措施

    .监管谈话

    .信息披露

    .监管强制措施

    2.2.5违反银行业监管规定的惩处措施

    .责令纪律处分

    .取消董事、高级管理人员任职资格

    .禁止从事银行业工作

    .行政处罚

    .刑事处罚

    2.2.6反洗钱法律规定

    2.3银行业犯罪及刑事责任

    2.3.1 金融犯罪的特征、构成及其危害

    2.3.2 破坏金融管理秩序罪

    2.3.3 金融诈骗罪及其法律特征

     

    3.金融与经济活动(20%)

    3.1基本知识

    3.1.1市场运行与宏观经济政策

    .市场运行:市场的内涵及其功能,市场体系及各主要市场的特点,市场运行机制。

    .市场失灵:公共物品、外部性、垄断、信息不对称(逆向选择与道德风险)。

    .宏观经济政策:政策目标及主要的宏观经济指标,货币层次、货币调控及其影响,财政政策及其它宏观经济政策。

    3.1.2货币的时间价值、利率与汇率

    .货币的时间价值:概念,现值、终值及年金的计算,应用

    .利率:定义,种类,利息计算,利率的决定,利率变化的影响

    .汇率:外汇与汇率,汇率换算,汇率变化的影响

    3.1.3会计与统计

    .统计:市场调查方法,总体的数量特征,抽样估计,统计指数

    .会计:会计科目,会计报表阅读,主要财务指标

    3.2经济活动中的金融与金融体系

    3.2.1金融市场

    .货币市场:定义,主要市场类别,作用

    .资本市场:定义,主要市场类别,作用

    .外汇市场:定义,主要市场类别,作用

    .其它金融市场

    3.2.2金融工具

    .金融工具的特点:偿还期,流动性,安全性,收益率

    .金融工具的分类:按市场分类,按期限分类

    3.2.3金融中介机构

    .存款类金融机构:商业银行,储蓄机构,信用协会

    .非存款类金融机构: 保险公司,养老基金,投资银行,抵押银行,共同基金,证券公司,金融公司

    .主要的国际金融机构:国际货币基金组织,世界银行集团,国际清算银行,亚洲开发银行,欧洲复兴开发银行

    3.3中国的金融体系

    3.3.1中国人民银行

    .职能与作用

    3.3.2金融监管机构

    .中国银行业监督管理委员会

    .中国证券业监督管理委员会

    .中国保险业监督管理委员会

    3.3.3主要的商业银行

    .全国性商业银行,区域性银行,城市商业银行,农村商业银行

    3.3.4政策性银行

    .国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行

    3.3.5在华外资银行

    .营业性机构,代表处

    3.3.6非银行金融机构

    .金融资产管理公司,信托公司,租赁公司,投资公司,财务公司,证券公司,保险公司,农村信用合作社与城市信用合作社,小额信贷组织

    3.3.7 金融市场

    .货币市场:同业拆借市场,回购市场,票据市场等

    .资本市场:债券市场,股票市场(上海、深圳证券交易所)

    .其它市场:外汇市场,期货市场,黄金市场,保险市场

    3.3.8行业自律组织

    .中国银行业协会及行业自律规定

     

    4.银行主要业务(30%)

    4.1银行的客户

    4.1.1个人客户

    .个性特征(性格、气质、能力)与个体行为

    .个人金融需求的种类

    .不同人生阶段的金融需求特征

    4.1.2公司客户

    .类别:行业类别

    .公司经济行为:生产、投资、贸易

    .企业的金融需求种类

    .企业生命周期及其金融需求特征

    .产业生命周期及不同产业阶段(发育、成长、成熟、衰退)的企业金融需求

    4.1.3其他客户

    .机关及事业单位及其金融需求

    .社会团体及其金融需求

    4.2个人金融业务

    4.2.1个人存款业务

    .人民币储蓄存款、外汇储蓄存款、教育储蓄存款等

    4.2.2个人信贷业务

    . 个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款、个人助学贷款等

    4.2.3个人外汇业务

    .外汇汇款、个人外汇买卖、购汇和外币兑换业务、外汇托收等

    4.2.4个人代理业务

    .代理业务、电子汇款、个人结算账户、提前支取与挂失等

    4.2.5个人理财业务

    .个人理财产品

    4.2.6个人电子银行业务

    .个人网上银行、个人电话银行、个人手机银行等

    4.2.7银行卡业务

    .借记卡与贷记卡

    4.3公司金融业务

    4.3.1对公存款业务

    .活期存款、定期存款、外汇存款、单位协定存款、单位通知存款、集团账户存款等

    4.3.2融资业务

    .流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等

    4.3.3国际业务

    .国际融资业务、外汇资金业务、外汇担保业务、外汇清算业务等

    4.3.4票据业务

    .商业汇票贴现业务、商业汇票转贴现(买断)业务、代理金融机构银行承兑汇票查询业务等

    4.3.5清算和结算业务

    .单位结算账户、国内结算业务、国际结算业务、现金管理服务、支付结算代理业务等

    4.3.6企业电子银行

    .企业网上银行、企业电话银行等

    4.3.7投资银行业务

    .银行贷款安排承销、结构化融资顾问、银团贷款、租赁融资、重组并购、资产证券化、企业上市发债业务、企业理财咨询、企业资信服务等

    4.3.8公司银行产品解决方案

    .银行为企业量身定制金融服务, 包括企业现金管理方案,供应链融资方案,投融资方案,企业年金方案,资产托管方案等

    4.4投资与资金交易业务

    4.4.1短期资金投资交易业务

    .短期国债,回购协议,同业拆借,货币市场基金,短期融资券

    4.4.2 中长期投资交易业务

    .国债,金融债券,企业债券,基金,股票,信托产品等

    4.4.3 金融衍生产品交易业务

    .利率掉期与货币互换,期权,期货,资产证券化债券,结构性产品

    4.5 业务创新

    4.5.1 业务创新的主要原因

    .规避风险的创新

    .规避管制的创新

    .提高市场竞争力的创新

    4.5.2 业务创新的主要内容

    .金融工具创新

    .金融技术创新

    .服务方式创新

    .金融市场创新

    4.5.3业务创新对商业银行经营管理的影响

    .业务多元化

    .服务方式电子化

    .金融市场国际化

    .机构集中化

    5.银行经营管理(20%)

    5.1公司治理与内部控制

    5.1.1银行的公司治理

    .目标,原则,要素,环境,要求

    5.1.2银行内部控制

    .银行内部控制目标、原则和基本要求

    5.2 风险管理

    5.2.1风险

    .风险的定义,风险与收益的关系

    5.2.2银行风险类别

    .信用风险,市场风险,操作风险,其它风险

    5.2.3银行风险管理

    .风险的识别、评估、监测与控制

    5.3 资产负债管理

    5.3.1资产负债管理基本原理

    .规模对称原理,偿还期对称原理,结构对称原理,”三性”目标互补原理,分散资产原理

    5.3.2 资产负债管理基本原则

    .负债总量平衡原则,资产总量平衡原则,资产负债总量平衡原则,结构对称原则

    5.3.3 资产负债管理方法

    .资金汇集法,资金分配法,差额管理法,线性规划法

    5.4 财务管理

    5.4.1银行财务管理的价值观念

    .时间价值,风险价值,经济增加值

    5.4.2银行财务报表阅读

    .资产负债表,利润表,现金流量表

    5.5资本管理

    5.5.1商业银行资本

    .构成与作用

    5.5.2 资本充足率

    .巴塞尔新资本协议对最低资本充足的要求

    5.5.3 经济资本管理

    .经济资本,及经济资本管理工具

    5.6 市场营销

    5.6.1营销调研

    .确定调研问题,制定调研计划,选择调研机构和人员,收集资料,问卷设计,抽样计划,数据分析与撰写报告
    5.6.2营销战略和策略
    .市场细分与市场选择,市场营销(产品、定价、分销、促销)策略
    5.6.3银行形象策略
    .综合创意规划,广告宣传,公共关系,银行的社会责任
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